Реструктуризация кредитного долга

Реструктуризация долга по кредиту – это выход или западня?

Наше мнение однозначно: назвать реструктуризацию выходом из положения для должника можно только с очень большой натяжкой. Конечно, иногда такой вариант решения проблемы, предложенный заёмщику банком, может оказаться верным, однако, такие случаи редки. Гораздо чаще должник, пребывающий в уверенности, что он уменьшает свой долг, его, напротив, только увеличивает. Приведём печальный пример:

Допустим, изначально заёмщик взял в кредит 100000 руб. Проценты, не выплаченные вовремя, составили 20000 руб. Сумма неустойки вышла 10000 руб. Ставка по процентам составила 20% годовых. И, наконец, пеня – 0,5% в день.

Так как заёмщик не может выплачивать кредит, банк мягко настаивает на том, чтобы реструктуризировать его долг, а именно: заключить новый кредитный договор. Заёмщику ничего не остаётся, как согласиться, несмотря на ужесточённые условия и увеличившуюся сумму ежемесячных выплат. Таким образом, теперь у заёмщика кредит уже не 100, а 130 тыс. рублей, к основной сумме прибавились неустойка и проценты. Ставка выросла до 35% годовых, а пеня до 2% в день.

Решил ли заёмщик свою проблему? Отнюдь! Благодаря реструктуризации он лишь увеличил сумму кредита на целых тридцать тысяч, не говоря уже о неустойке и процентах! Только платить по-прежнему не может! Кто тут остался в выигрыше? Ответ очевиден. Конечно, банк.

Прежде чем соглашаться реструктуризировать свой долг, внимательно ознакомьтесь как с новым, так и со старым договором оформления кредита. Если ваше финансовое положение всё также нестабильно, то от реструктуризации лучше оказаться, чтобы не усугублять его ещё больше.

У банка свои интересы

Мы уже доказали, что реструктуризация долга банку выгодна. Поэтому он, чтобы заставить вас подписать новый кредитный договор, использует некоторые уловки. Например, пугает, что если не согласитесь, ваша кредитная история будет испорчена. Но подумайте, раз вы должник, то она и так уже испорчена, верно? Также новый кредитный договор может быть со сниженной процентной ставкой. Тогда изучите его еще более придирчиво. В нём может содержаться указание, что через какое-то время ставка возрастёт. И значительно. Например, до 50% годовых. Как вам такая перспектива?

Если же вы всё-таки решились на реструктуризацию

Тогда несколько советов:

  1. Убедитесь в том, что нет долга по прежнему кредиту. Возьмите в банке справку, удостоверяющую факт погашения кредитного договора.
  2. Ещё раз оцените ваши финансовые возможности для погашения кредита.
  3. Убедитесь, что в договоре нет информации о том, что банк имеет менять процентную ставку по своему усмотрению.

Получите консультацию юриста
бесплатно